发布于 2014年05月09日
据江苏万源典当有限公司2014年05月09日11点最新数据分析虽然业一直在讨论风险，但对风险产生的根源却并未多加论及。
孰不知，斩草除根是消除任何风险的最佳措施，而典当融资业务的风险根源便是信息不对称。
信息不对称分为事前的信息不对称（包括企业经营者的能力、资信等方面的信息和企业、项目质量等）和事后的信息不对称（主要指经营者对贷款资金的使用、投资项目的选择及经营者按期还本付息的意愿和能力等）。
信息不对称将导致逆向选择和道德风险两种不利于债权人或投资者的后果。道德风险就是客户通过隐瞒不利于自己的信息（如负债、诉讼、产品质量投诉、民间借贷、不良信用记录等）、扩大有利于自己的信息（如资产、收入、社会关系等），骗取贷款后无力偿还。
逆向选择就是债权人因为不充分掌握客户的信息，为确保收益全部覆盖风险，采取提高贷款成本、提高担保门槛等措施，客户被迫选择“高收益”的项目或改变贷款资金用途将资金投向“高收益”项目，以覆盖贷款成本并取得一定的收益。
外部环境方面的信息不对称将产生系统性风险。如由于对国际国内宏观经济走势不明或判断失误、对所处行业的市场发展趋势把握不准，对政策、法律、汇率、利率等变化趋势不了解，采取的企业发展战略、经营策略等与大势背道而驰，就会出现系统性风险。
解决信息不对称的对策，就是构建全面风险管理体系，即全员、全过程、全方位的风险管理。从信息经济学的角度看，全面风险管理也可以说是全面的信息管理，也就是要动员一切可以动员的力量来搜寻信息、甄别信息的真伪和估量信息的价值。
信息搜寻的办法很多，如通过网络、报刊了解、关注、研判宏观经济形势；通过网络、报刊等了解合作客户的信息；通过工商登记信息、纳税申报信息、法院曝光台、银行信贷记录等了解合作客户的信誉情况；通过同事、同学、亲友、商会、协会、专业群探听客户的信息；重视业务受理接待，安排经验丰富的人员与首次合作的客户进行面谈，俗话说“再狡猾的狐狸也逃不过猎人的眼睛”；提高实地调查和项目评审的水平，要从财务信息和非财务信息两方面进行考察、相互验证，不可偏废；科学安排项目小组，管理者要根据项目的复杂程度、金额大小、所处行业等，安排合适的业务人员去办理，不宜安排新手去办理较大金额、比较复杂的项目；正确对待“三品”——“人品、产品和担保品”。“人品”是信用度的关键；产品关系到客户的经营性现金流入量，是还款来源的根本；“担保品”是第二还款来源，也是典当业务必备的条件。长期以来，典当业片面强调“担保品”，忽视前两品，一度导致大量呆坏账，值得反思。
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