发布于 2014年01月16日
“江苏担保行业龙头企业，江苏金钥匙担保股份有限公司负责人携款外逃了!”近日，一条名为“特大新闻”的帖子在网上流传，爆料人指江苏金钥匙担保股份有限公司负责人李才平、李才荣兄弟以及另一位公司负责人彭芳携数亿款项突然消失，其中李才荣和彭芳已经到了美国，而李才平则不知所踪。
据南京追债律师知悉，李才平兄弟卷走的巨款全是他们借来的，有200余人数亿元资金被套，另外还与宁波银行、中国银行、南京银行、招商银行、兴业银行、紫金农商行、江苏银行、恒丰银行等十多家银行担保合作业务，但具体资金规模不明。南京警方证实，江苏金钥匙担保股份有限公司确有两名主要负责人已出境，目前已经立案，正对此事进行调查。
“李才荣、彭芳和他们的家人以及李才平的家人已经带着钱到了美国，李才平没跑出去，但现在不知所踪。”刘刚(化名)的神情有些黯然，网上关于江苏金钥匙担保股份有限公司负责人携款外逃的帖子就是他发的，他有100多万的资金投入了这家公司，现在这些钱很可能打水漂。
李才平是江苏金钥匙担保股份有限公司的法人代表，李才荣是他哥哥，也是这家公司的负责人之一，彭芳则是李才平的小姨子，也是这家公司的负责人之一。“金钥匙担保就是以这三个人为核心的家族企业”，刘刚在网帖中称，多年来李氏兄弟凭借公司在南京及江苏省内颇具规模的影响力，非法骗取个人借款数额高达数亿元，200余人资金被套。另外，和金钥匙担保合作的银行有十多家，李氏兄弟一跑，和这些银行开展的担保业务以及借贷的资金也将成为坏账，其规模无法估计。公开资料显示，金钥匙担保累计担保金额已经有十多个亿。
据刘刚描述，金钥匙担保不仅从事信用担保业务，还以2%的月息进行融资，此前金钥匙担保信誉很好，一直都是按时返还利息，可是从去年下半年开始，利息的返还就出现滞后现象。之后，李氏兄弟和彭芳都曾向投资人保证，在今年春节前就还钱，可是1月28日就出事了。
刘刚透露，从1月27日开始，就有投资人派人一直盯着李才平，但到1月28日下午4点，李才平突然消失。同时，投资人得到消息，李才平的家人、李才荣和彭芳全家都已经出境去了美国。“我们本以为金钥匙担保的法人在就不怕拿不回钱，但没想到钱全被李才荣和彭芳带到美国去了。”刘刚说。
金钥匙担保的办公地点在南京市中山北路217号龙吟广场10楼1003室，现已经人去楼空。而其在江宁胜太东路36号胜太华府东单元422室的一家分公司，早在3年前就已经搬迁了。
“我们1月29日去的时候，就已经找不到人了。”刘刚说，到了担保公司，他才发现还有很多人上当受骗。“借钱给金钥匙担保的大多都是李才平等人的亲戚、朋友，包括金钥匙担保公司的员工。”刘刚现在正在组织受害人一起搜集证据，包括和已经出逃到美国的李才荣联系，希望他们还钱。
王芳(化名)是金钥匙担保的投资人之一。“2008年时，我曾在金钥匙担保干过几个月，当时觉得这家公司挺正规的。”王芳说，那时候彭芳就曾动员她借钱给公司，这样能拿到每月2%的利息。“那时候我刚工作，没有多少钱，又觉得有风险，便没有投钱。”王芳说，到2010年，她再次遇到彭芳时，被她说动了。“和其他一些融资公司相比，金钥匙担保的利息不算很高，这也是让我觉得放心的地方。”王芳说，当时她投了10万元进去。后来确实每月能拿到2000元的利息，所以去年4月，她又动员父母投入了50万元。没想到父母只拿了8个月的利息，金钥匙担保就出事了。
“我也是通过熟人介绍才投钱给金钥匙担保的。”刘刚向现代快报记者出示了当时和金钥匙公司签订的借款合同。“他们做得很隐蔽，借款时以李才荣个人名义借款，然后让金钥匙担保来进行担保。”刘刚说，除了月息2%的借款外，金钥匙担保对于一些数额很大的资金还有更高的利息，从4%到8%不等。“因为是熟人介绍的，再加上看到这家公司在行业内做了这么多年了，实力确实可以，所以才投了钱，谁都没想到会出事。”刘刚说。
江苏威曼斯国际贸易有限公司(已停业)的“法定代表人”王宁也因为李才平的跑路而陷入困境。“我现在非常痛苦!”王宁表示，“民生银行与中国银行向我提起法律诉讼，分别要我承担两笔490万和100多万的公司贷款，这两笔债务都是威曼斯通过金钥匙担保公司向银行获得的用于公司运营的贷款。”
但事实上，王宁本只是威曼斯的一名跟随李才平多年的业务兼办公室负责人，而李才平才是威曼斯的实际控股人，并利用担保公司帮助关联企业从银行获得授信。据王宁回忆，2006年某天李才平借用其身份证但并未说明用途，直到要他签字的时候才知道是被用于登记威曼斯公司的法定代表人，但碍于李才荣是老总身份，便没有多追问。
事实上，威曼斯仅是江苏富邦投资有限公司下设的一个子公司，据富邦公司组织架构图显示，旗下还包括江苏易时代国际商务有限公司，南京聚宝典当责任有限公司。根据威曼斯的营业执照显示，其公司成立于2004年，经营范围为金属制品、化工材料等。来自于债权人在富邦公司档案室内取得的一份2010年3月22日的任命通知书复印件显示，金钥匙公司负责人李才平与富邦集团的关系匪浅。任命书显示，为适应新形势下公司经营发展需要，经董事会选举，李才平任江苏富邦投资实业有限公司董事长，负责主持全面工作。
2012年6月，李才荣又将王宁更改为一家江苏大禾能源有限公司的法定代表人，将威曼斯的法定代表人更名为曹光荣(李才平的妻弟)。据王宁透露，大禾能源有限公司的实际出资人和人员派遣都来自于富邦公司，大禾从事的是煤炭经营等相关业务。
据多位债权人表示，李才平非法集资案涉及范围广、资金多。有债权人表示，案件受理的公安经侦人士承认涉案金额高达3个多亿。目前王先生联合其他债权人在自行分批进行金额统计，这其中包括建材、钢材市场等抱团借款给李才平兄弟的资金，此外还有李才平的多名老乡凑的4000多万借款。
警方透露，李才荣和彭芳确实已经出境，而李才平因受害人及时报警，被警方采取了边控措施，未能出境。目前警方正在全力追捕嫌疑人李才平。
现在金钥匙担保的投资人最担心的是，李才荣等人拿着钱去了国外，国内警方就奈何不了他们了，其实并非如此。多年来，江苏警方一直在探索通过国际合作，抓捕潜逃至境外的嫌疑人。而在经济案件方面，警方表示国际合作早就有了，从境外抓回嫌疑人的案件也已经不下十起。之前就有徐州一犯罪嫌疑人非法集资5亿多，潜逃出国1年半后被抓的案件。江苏警方相关人士表示，不管犯罪分子逃到何方，江苏警方都会将他们绳之以法，最大限度地挽回群众损失。
公开资料显示，江苏金钥匙担保股份有限公司成立于2004年6月，原名为南京金钥匙贷款担保有限公司，注册地为白下区石鼓路33号东方名苑A座1004室。公司是专业从事投资信用担保的金融服务企业，其注册资金超过1个亿，和金钥匙担保合作的银行有十多家，公司实力和规模在南京市乃至江苏省的担保行业都位于前列。2008年公司在江苏同行业中率先通过第三方权威认证机构ISO9001：2008质量管理体系认证。2009年经权威信用评级机构联合信用管理有限公司评为信用等级A级，同年被南京市发改委列为备案管理和重点扶持担保机构名单，并获得国家商务部专项担保补贴。2010年初加入江苏省信用再担保有限公司再担保体系。2011年4月，该公司升级为江苏信用再担保主办合作机构;当年6月，又经权威信用评级机构评为信用等级A+级，这是担保公司信用等级的最高级，其实力可见一斑。
按理说，作为担保公司，主要的业务是为企业和个人贷款提供担保，以收取相应费用赢利，金钥匙担保作为业内龙头企业，做得这么好，为什么还要高息借钱呢?“别看金钥匙担保是一家龙头企业、明星企业，其实他背后干着不法勾当。”刘刚说，金钥匙担保借来的钱有两个用途，一块是投资其他实业公司，另一块则是放高利贷。
根据《融资性担保公司管理暂行办法》，像金钥匙担保这样的融资性担保公司，不得从事吸收存款、发放贷款等业务。从这个意义上讲，金钥匙担保已经涉嫌违规。而李氏兄弟跑路后，刘刚和其他受害人一起进行的调查发现的内幕则更为惊人。
“金钥匙担保以李才荣借钱，公司担保的形式借来钱后，放高利贷的利息高得吓人。”刘刚说，曾有人以一个星期10%的利息向金钥匙担保借钱。另外，金钥匙担保还有多家合作公司，但其实这些公司的幕后老板就是李氏兄弟。对于融资性担保公司来说，这种行为国家也是不允许的。
事实上，李氏兄弟的突然跑路一直让刘刚等投资人感到不解。“从我们了解的情况来看，金钥匙担保一直都是赚钱的，他们没必要跑啊。”刘刚分析，跑路无非有两个理由，一是实在还不上钱了，也就是所谓的资金链断裂;还有一种则是李氏兄弟蓄谋诈骗。
据了解，李氏兄弟是江苏句容人。传言两人的文化程度都不高。但兄弟俩在积累了一定的资金后，便于2004年创办了担保公司。当时，这个行业赚钱比较容易，所以他们很快做大做强，成为南京乃至江苏担保行业的龙头企业，多次获得各级政府的扶持和补贴。
“在担保这个主业上，金钥匙担保肯定是赚钱的。”刘刚说，如果说资金链出现问题，那么很可能出在李氏兄弟私下开办的公司和高利贷上。据了解，李氏兄弟私下开办的公司涉及煤炭、钢材等资源型贸易行业，近两年，这一行业出问题的不少。另外，李氏兄弟此前也向投资人透露过，称放出去的钱没要回来。
不过，刘刚表示，随着他们的调查，又有迹象表明李氏兄弟可能是诈骗。“就在李氏兄弟出逃前不到一个月，他还向几个好朋友借了数千万的资金。”刘刚说，从这一点他判断，李才荣到国外去身上肯定有钱，而且他们既然已经要跑路，那么这样临时借钱，诈骗的嫌疑很大。
另外，由于李氏兄弟借的钱大多都是从亲朋好友处来的，有人反映早在两年前，李氏兄弟就经常往来香港，并且有资金流入香港和澳门的账户。“我怀疑他们在故意转移资产。”刘刚说，而且他们了解到，两年前李氏兄弟就开始办理移民事宜。
“目前，我们也在通过美国的渠道和李才荣联系，希望他还钱，减轻自己的罪责。”刘刚说，现在就是希望能将损失降到最低。“如果说李氏兄弟真的有什么困难，作为投资人，我们也愿意和他们共渡难关，钱慢慢还就行了。”作为投资人，王芳表现得很理性，她希望李氏兄弟能勇于承担责任，而不是一味逃避。
据悉，2009年至2011年，是继2005年后担保业的又一个疯狂膨胀期。2009年时南京的融资性担保公司已经超过了100家。同时，担保业各种乱象也不断频发，包装企业从银行骗取贷款、非法集资的事频发，企业拓展多元化产业，导致了这两年的风险集中爆发。2011年至2012年，大型担保公司案件爆发，银行终止了和多家担保公司的合作。
金钥匙是江苏省担保公司因违规经营而引发倒闭跑路事件中的一例。去年南京大型民营担保公司中融信佳投资担保有限公司也因违规经营而陷入危机。南京担保协会秘书长刘剑平坦言，南京去年的担保业动荡很大，跑路倒闭的企业多半与非法集资等违规经营有关。