上海个人无抵押贷款提示您一些贷款案例的分析

提示您一些贷款案例的分析：
一、贷款情况
1、康颖2010年6月5日在我公司贷款300万元，期限6个月，贷款到期日：2010年12月5日：贷款用途，流动资金。贷款月利率: 18‰；贷款担保：康颖提供ⅩⅩⅩ (X京房权证东字第00000号)房产作为贷款抵押物。抵押房产地址：北京市ⅩⅩ区ⅩⅩ胡同ⅩⅩ号，面积：ⅩⅩ平米。贷款利息现结至2010年12月31日。截止2011年5月底，欠利息及违约金ⅩⅩ万元。
二、催收情况
针对康颖贷款不能按期归还，我们采取了催收措施：
1、电话催收。在贷款到期前两周，我们及时告知康颖贷款即将到期，筹集资金按时还款。贷款到期后，我们继续采取每天定时或不定时对借款人电话进行催收。借款人有时接电话，有时拒接。
2、上门催收。派专人连续多次到借款人家中进行登门催收。通过进行催收，借款人虽有还款意愿，但一直未筹集到资金还款。
3、催收担保抵押人。对贷款抵押人一是发催收通知书，二是电话催收，三是上门催收。
三、贷款分析
经过四个多月催收康颖的贷款后，一直未收回。通过对该贷款进行分析，我认为在发放康颖贷款工作中存在以下问题：
1、贷款额度较大。康颖贷款300万元，数额较大，形成不良贷款占比高，资产风险增大。
2、借款人经营状况恶化。借款人借款后，经营状况急剧恶化，2 引起足够重视。
3、现金流低于公认的标准线之下。由于注重康颖贷款抵押足值，忽视了康颖经营现金流对归还贷款的影响，特别是现金流低于公认的年现金发生额在贷款额的四倍以上。造成贷款到期后，康颖无法以经营收入归还贷款。
四、今后办理贷款需要注意的问题和采取的措施
1、严控大额贷款。严格按照有关规定，不发放超限额贷款，严禁出现借名贷款，防控贷款风险。
2、贷款抵押物按规登记公证。一定要合法合规办理贷款抵押物登记和公证手续，避免造成无法诉讼问题。
3、严格现金流审核标准。一是借款人应提供真实的银行现金流，客户经理认真核对，防止造假。二是审查借款人年现金流是否在贷款额的四倍以上。三是对借款人的经营状况认真进行调查，是否具备按期还款能力。

 4、采取执行措施。康颖贷款逾期已多月，已经存在严重的贷款风险，我们需要通过法律程序，申请法院执行康颖贷款抵押物，尽快使抵押房产变现收回贷款本息，使贷款不受损失。

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