公务员涨薪之余 合理理财才能收益最大化

      今年来，国家对机关事业单位人员工资进行了调整，顾名思义——“涨工资”。据媒体报道，各省近来都已基本完成涨工资的兑现工作。按平均来算，其实事业单位工资涨幅并不多，人均每月多增加300元左右。即使众人抱怨就只涨了300元，但也比不涨要好啊。

　　一个月300元，一年下来就多出3600元，这笔看似不多的钱其实也够买一些东西了。但对于很多收入并不算高的公务员和事业单位人员来说，涨的这点钱用处不大，感觉起不到什么左右。作为国家任职人员除开家庭日常支，最重要的是子女教育开支。对此，华中地区知名财富管理机构的理财师提醒，做好和投资，恐怕比涨薪带来的实际收益更为可观，如何实现收益最大化，如何操作呢？可简单用以下方法来进行：

　　1、少炒股

　　股市是一个风险与收益并存地方，很多人寄望于依靠“赌”股市来发一笔财，从而将所有的家庭资金都投资在股市当中。其实这样的风险非常大的，即使是被“唱多”的所谓牛市，风险仍然巨大，比如上个月的股灾情况等。钱贷子金融理财师建议公务员、事业单位人员等工薪阶层还是少炒股，至少在投资的资金上，要保持一个低配置的水平，以不超过可投资资金的20%-30%为宜。

　　2、降低储蓄比例，适当投资

　　对于事业单位公务员来说，多年工作下来还是会有一定的积蓄。这部分资金，不理财可不行，毕竟放置银行获得的收益比较低，甚至还赶不上物价上涨幅度。此时进行适当的投资就很有必要。投资的种类可进行组合型投资，如风险型和稳健型投资的结合。

　　3、风险型投资

　　风险型投资，常见的其实包含股票、股票相关的基金，以及期权、期货等，此外还有贵金属、外汇、大宗商品交易品。此前提到的股票要少投，其实降低投资股票风险还有就是选择专业机构来进行投资，即通过购买基金来间接投资股市形式。机构投资者总体来说更专业，操作更科学、更有规范性，调动的资源也比较多，因此风险也相对比个人直接投资股票要更低(带杠杠的分级基金除外，风险会比较大)。而其余的贵金属、外汇、期权、期货等，因为带有杠杠，故风险更大，因此并不适合工薪阶层用来进行投资。普通一点的投资，钱贷子金融理财师建议配置股票或股票基金即可。同样，风险型投资的比例维持在总可投资金的20%-30%即可。

　　4、稳健型投资

　　稳健型投资则可作为工薪家庭的投资重点和首选，这些投资门槛也不高，最高的也不超10万。投资类型按收益高低划分可选择的包括国债、银行理财产品、固定收益类理财等，信托其实也可以选择，只是门槛要求比较高，一般是50万起，对于公务员、事业单位人员家庭恐怕未必有如此多的资金用来投资。各类型的投资，国债收益比定期略高，其年收益在3%左右；而银行理财产品(指非结构型理财产品)，各大银行的产品差不多，收益率在4.5%-5.5%左右；固定收益类理财，年收益在7%-18%左右。前两者的信用级别最高，后者则属于互联网金融类，没有国家或银行的“背书”，但其实风险也不大，也适合投资。例如钱贷子金融（***）作为国内风控严格的房屋抵押类P2P平台，在项目筛选上十分严格，并充分披露借款企业相关信息，供投资者选择。投资者投资的资金通过第三方支付直接给借款企业，借款企业按照相应还款方式，对借款进行还款。因为其提供的互联网金融理财项目主要是针对新手投资者和小额投资者，相对门槛低、风险小。那么说到收益，P2P理财的收益更优秀，是银行定期储蓄的6倍，活期储蓄的51倍，宝宝的4%收益也不能比，一般P2P理财收益在8%-18%，所以将转变理财投资观念，投资P2P理财能获得更高收益哦!

　　总的说来，对于公务员和事业单位人员，可能收入并不算多。因此精打细算做投资还是很有必要的。如10万元一年若是有10%的收益，则一年有1万的利息收益，平均每个月相当于固定涨工资833元，这对于一个月仅有2500-5000元左右收入的公务员、事业单位人群而言，这笔收入已经是相当不错了。

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