个人理财规划教你作为一个理财投资者选择一个好p2p平台的要素
几年前开始接触P2P，最早是一个很偶然的机会接触到了p2p理财的机会，瞬间也给家里增添了一点意外的收入，在此分享一下的一些经验。
首先看品牌
所谓品牌即平台的背景和实力，早期的人人贷和拍拍贷基本属于草根一族，没什么背景，但是经过几轮融资，业务发展还是比较稳健的。随着国家政策逐渐明朗，去年金融背景的大平台陆续入局p2p，算是多了一些选择。品牌个人理财规划建议从如下几点来看：
1. 股东背景：随着近几年互联网金融的迅猛发展，越来越多的金融机构、国企、上市公司甚至各种煤老板开始搞互联网金融，尤其是p2p。看背景主要还是要找好大树好乘凉，比如陆金所是平安旗下的、腾牛网是中信旗下的、友金所是用友旗下的。他们不会跑路的。自融以及房地产相关的就千万不要考虑了，不管背景如何，还是规避吧，跑路的大都是自融。
2.平台是否有融资：目前有较多平台获得了融资，比如点融网、有利网等。获得大额融资的平台相对是靠谱的，至少有钱烧。
总结来说，个人理财规划的品牌选择标准是“四大派系”，金融系、国资系、上市公司系和风投系。
其次看产品
看产品就是要看所投标的本身的属性，关注点主要是风险和收益。
1. 借款人：从大的方面来讲，借款人主要分为公司和个人。公司的借款通常额度较大，单笔违约金额会很高，对担保机构或平台来说风险较大，即使违约数量很少，也足以导致一些小公司倒闭。其中典型的代表红岭创投，史上最大P2P借款逾期还历历在目，亿元垫付也够消化一段时间了。
和公司相对的就是个人借款，个人借款额度较小，虽然通常没有抵押，但会有相应的信用审核和风险评估。由于个人借款人额度小，分布广，发生规模性违约的可能性较小，一定比例的违约也大都在担保机构或平台的承受范围之内。最近新投的中信腾牛网，标的都来自中信系的另一家公司中腾信，看官方网站主要是做个人消费信贷，贷款额度基本都在5万左右。不过我投他们还综合考虑了中信的背景。
借款人的借款目的和还款能力也很重要，如果是公司的话需要考虑一下公司的还款资金来源，这里面虚假信息很多，分辨还是需要专业能力和经验的，选择平台的时候，也可以上网站查一下团队背景，是不是专业金融人才来做项目筛选和风控。
2.借款期限：个人比较偏向于投资1年期左右的产品，从很多平台的数据来看，一年期的产品销量最好。期限短年化利率就低，期限长未来不确定因素较大。
3.借款利率：年化利率太低的，就不太用考虑了，比如陆金所年化利率大概是8.4左右，相比其他平台来说低太多了。利率差一个点，投资10w，一年的差别也有1000块了。按照上面写的在品牌背景好的平台里选个利率相对高点的，自己心里都会默默给自己的智商点个赞。年化利率太高的也不用考虑了，15%以下吧，收益和风险是相辅相成的。
然后看担保
虽然很多人鼓吹去担保化，但是有总比没有好。比较靠谱的模式是平台担保+担保公司担保，担保公司倒了还有平台在，如果平台也倒了那就去找百度吧，百度会给你垫付的。。。
最后看网站
看网站做的用不用心吧，此处省略1w字，说多了都是泪。。。不过还是简单说两句吧，先快速浏览一下首页和投资标的详情页面，看看这些产品是否符合你的期望。然后再看一下公司介绍、团队介绍等等了解一下公司的背景。基本花个5-10分钟就能大概知道这个网站是否靠谱了。
总结
其实个人理财规划不怎么关心是否有托管，跑路的有托管的还少吗？
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