现在房贷即使上浮10%还需要再排队等待。”急于买房的市民李小姐表示。房贷收紧并没有影响银行的信用贷款业务如留学贷、装修贷、汽车贷、经营贷等,一般要向银行提供相关用途的证明资料即可。不过,由于信用贷款对客户资质要求较高,如体制外职工就被归于高风险行列,很多市民想申请信用贷款但往往受制于资质不足。
信用贷款利率最高达21%
目前青岛地区大部分银行都开展无抵押信用贷款业务,一般来说,利率均在10%以上,最高可达21%。
笔者登录平安银行“新一贷”页面,申请网上贷款后,客服专员马上联系记者,“我们针对有信用卡的客户,月工资3000元以上的客户,只需要提供银行流水和或租房、贷款合同就可以申请”,并介绍最高额度可贷50万元,还款期限最长可达3年,最让人心动的莫过于放款速度,“资料审核通过后,最快1天就可以放款”。
华夏银行的个贷经理也表示,华夏银行的“易达金”最大特色是迅速,客户可以申请“快审”,“如果资料审核顺利的话,最快不到2个小时就可以审批下来”。
记者以利率10.5%的中信银行“信金宝”为例算了一笔账。如果贷款30万元,分12个月还款,则每个月需要27550元;即使按照最长的还款期限36个月来算的话,每月也要还款10883.33元。这就不难理解为何多家银行把月收入作为衡量客户是否具有还款能力的条件之一了。每个月要负担万元以上的还款,一般人很难承受得起。
收入高单位好更易获贷款
中国银行、工商银行信用贷款的额度为客户年收入的2-3倍,但最高不超过50万元。而农业银行也要求客户税后年收入在5万元以上。中国银行的客服还表示,申请人工作年限要两年以上,工商银行客服则表示,只有是工行代发工资单位的客户才能申请信用贷款。
多数银行在办理信用贷款时,一般都需要提供户口或者所在地的居住证明,还需提供稳定的收入证明、银行流水,当然更少不了银行的信用等级测评,信用级别较高的客户自然可以享受到较高额度及低息的贷款。
中信银行的“信金宝”对客户的要求根据区域有所不同,一线城市每月基本工资满足5000元以上,二线城市则需达到4000元,三线城市要到3000元。但如果满足“政府机构、事业单位、医疗卫生、金融机构等在职员工”,可以按前述标准各自下调1000元。农业银行的客服也告诉记者,“目前无抵押贷款只针对国家机关事业单位、3A以上国企、银行保险公司员工、省级以上全日制学校、三甲医院等单位员工”。
除此之外,房产证明也成为申请信用贷款成功的砝码。比如邮储银行、工商银行就要求贷款时需要提供房产证明。需要注意的是,目前并非所有地区都可以享受到各大银行的信用贷款服务,在办理前还需要向客服咨询当地是否开办了此项业务。
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