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查看更多>NFC支付那么棒，为啥在中国混得好的却是二维码支付？
发布于 2019年06月10日
[摘要]3月30日，苹果推送最新的iOS11.3和watchOS 4.3操作系统，在更新系统之后，Apple Pay将可以支持北京和上海的交通卡绑定，通过Apple Pay直接支付交通费用。
3月30日，苹果推送最新的iOS11.3和watchOS 4.3操作系统，在更新系统之后，Apple Pay将可以支持北京和上海的交通卡绑定，通过Apple Pay直接支付交通费用。
Apple Pay绑定交通卡
继日本西瓜卡(suica)之后，中国是Apple Pay第二个支持当地交通卡支付的国家。在中国的移动支付市场，二维码支付原本已经快要一统江湖，但是Apple Pay对交通卡的支持，使得这一场竞争似乎又出现了一丝变数。
在这场移动支付市场的争夺战中，和NFC支付分别得到了来自不同利益主导方的支持。以支付宝和微信支付为主的互联网平台力挺二维码支付，而Apple Pay和银联云闪付则更看好NFC支付的前景。两大力量的对抗使得移动支付在国内再次成为一个热议的话题：为什么技术上先进很多的NFC支付，在中国却输给了二维码支付，以至于Apple Pay在2016年进入中国市场后迟迟没有普及。
为了回答这个问题，我们先来简单地介绍一下二维码支付和NFC支付，并对比一下他们之间的优劣。
NFC支付 vs 二维码支付
NFC即Near Field Communication，是一种近场无线通信技术，可以通过磁场感应来实现两台电子设备之间在近距离下的双向通信。手机NFC主要可以实现卡模拟、读卡器和点对点三种模式，而NFC移动支付中应用到的主要就是卡模拟模式，通过将银行卡信息、解锁指纹等敏感信息保存在手机终端内的安全模块中，并在靠近外部读卡器时，将从读卡器接收到的指令转发到安全模块，由安全模块处理之后，通过NFC控制器进行回复。
而二维码支付相比较之下是一种门槛更低的支付方式，其主要分为“主动扫码”和“被动扫码”两种支付方式。“主动扫码”是指商家通过在终端上将收款账户、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，用户通过手机APP扫描二维码即可完成付款。而“被动扫码”是指商家通过扫码枪等工具扫描包含有用户交易账户信息的二维码，来完成交易的过程。
主动扫码和被动扫码
便利性
在二维码支付的过程中，用户们通常需要先掏出手机，解锁屏幕，打开相应APP，然后扫描二维码/打开支付码。中国广大的智能手机用户在支付宝和微信支付的多年调教下想必对这一套流程已经非常熟悉了。然而，不知道大家发现没有，自从上海地铁支持扫码进站之后，地铁的闸机口前突然变得拥堵起来，很多用户走到闸机口前，才掏出手机进行一番操作，着实要花不少时间，还会遇到扫码失败的尴尬。
上海地铁扫码进站
相比之下，NFC支付只需要将手机终端靠近读卡器，待屏幕被唤醒之后进行验证即可。如果将NFC支付与指纹识别等生物识别技术结合，整个支付过程可以缩短到1到2秒左右，而且不会像二维码支付一样受到光线、距离等因素的影响，支付过程一下子潇洒了许多。可以说在便利性方面，NFC支付要优于二维码支付不少。
NFC支付使用场景
安全性
在安全性方面，由于NFC支付中的安全模块是基于硬件设计的，因此可以与手机终端的操作系统隔离，不会受手机病毒、恶意插件的影响，具有不可篡改性。相比之下，条码支付安全性可以通过技术方案保证，但其终究脱离了物理接触环节，仍存在一定不可控因素。根据中国支付清算协会2017年发布的报告，59%的使用者表示在进行移动支付的过程中担心其中的安全隐患，较2016年的46.5%有所提高，说明使用者愈发地重视移动支付的安全问题。而NFC支付在安全方面的优势也是国内外的传统企业和金融机构大力推广该技术的原因。
成本
尽管在便携性和安全性方面NFC支付具有强大的先天优势，但是在运用成本方面，NFC支付就显得有些底气不足。相比于最简单的二维码支付可以仅通过一张印有二维码的纸和一部拍摄清晰度较高的手机即可完成，NFC支付必须要手机硬件支持(搭载NFC射频天线、安全模块等)。根据IDC的调查，目前商户也需要安装NFC刷卡设备，这些都使得NFC的部署和推广成本居高不下。
反观二维码支付，随着智能手机的普及，用户只要有智能手机就能进行二维码付款，终端成本基本可以忽略。而商户们也可以根据自身的条件和规模，来选择是否安装扫码设备，还是仅凭一个二维收款码进行收款。得益于这种低准入、低使用门槛的优势，以支付宝和微信为首的互联网平台通过扫码领红包等活动的推广，迅速地完成了二维码支付的市场教育和渗透。
最后还不得不提一下NFC支付供应链过长的问题。与二维码支付相比，NFC支付在发达国家更早地实现了成熟的应用，但是由于使用成本和供应链利益纠纷等问题，使得NFC支付与二维码支付在中国市场的竞争中占了下风。NFC支付产业链需要整合传统的支付产业与手机制造产业，使产业链上的卡组织、手机厂商、操作系统商、移动运营商等不同利益诉求方互相配合。例如，移动运营商在支付终端占有优势，而银联在商户端占有优势，双方都想在产业链中占据主导地位，这就导致了多种NFC支付方案的出现，难以在中国市场形成一个统一的NFC支付标准。
继日本西瓜卡(suica)之后，中国是Apple Pay第二个支持当地交通卡支付的国家。在中国的移动支付市场，二维码支付原本已经快要一统江湖，但是Apple Pay对交通卡的支持，使得这一场竞争似乎又出现了一丝变数。
在这场移动支付市场的争夺战中，和NFC支付分别得到了来自不同利益主导方的支持。以支付宝和微信支付为主的互联网平台力挺二维码支付，而Apple Pay和银联云闪付则更看好NFC支付的前景。两大力量的对抗使得移动支付在国内再次成为一个热议的话题：为什么技术上先进很多的NFC支付，在中国却输给了二维码支付，以至于Apple Pay在2016年进入中国市场后迟迟没有普及。
为了回答这个问题，我们先来简单地介绍一下二维码支付和NFC支付，并对比一下他们之间的优劣。
NFC支付 vs 二维码支付
NFC即Near Field Communication，是一种近场无线通信技术，可以通过磁场感应来实现两台电子设备之间在近距离下的双向通信。手机NFC主要可以实现卡模拟、读卡器和点对点三种模式，而NFC移动支付中应用到的主要就是卡模拟模式，通过将银行卡信息、解锁指纹等敏感信息保存在手机终端内的安全模块中，并在靠近外部读卡器时，将从读卡器接收到的指令转发到安全模块，由安全模块处理之后，通过NFC控制器进行回复。
而二维码支付相比较之下是一种门槛更低的支付方式，其主要分为“主动扫码”和“被动扫码”两种支付方式。“主动扫码”是指商家通过在终端上将收款账户、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，用户通过手机APP扫描二维码即可完成付款。而“被动扫码”是指商家通过扫码枪等工具扫描包含有用户交易账户信息的二维码，来完成交易的过程。
主动扫码和被动扫码
便利性
在二维码支付的过程中，用户们通常需要先掏出手机，解锁屏幕，打开相应APP，然后扫描二维码/打开支付码。中国广大的智能手机用户在支付宝和微信支付的多年调教下想必对这一套流程已经非常熟悉了。然而，不知道大家发现没有，自从上海地铁支持扫码进站之后，地铁的闸机口前突然变得拥堵起来，很多用户走到闸机口前，才掏出手机进行一番操作，着实要花不少时间，还会遇到扫码失败的尴尬。
上海地铁扫码进站
相比之下，NFC支付只需要将手机终端靠近读卡器，待屏幕被唤醒之后进行验证即可。如果将NFC支付与指纹识别等生物识别技术结合，整个支付过程可以缩短到1到2秒左右，而且不会像二维码支付一样受到光线、距离等因素的影响，支付过程一下子潇洒了许多。可以说在便利性方面，NFC支付要优于二维码支付不少。
NFC支付使用场景
安全性
在安全性方面，由于NFC支付中的安全模块是基于硬件设计的，因此可以与手机终端的操作系统隔离，不会受手机病毒、恶意插件的影响，具有不可篡改性。相比之下，条码支付安全性可以通过技术方案保证，但其终究脱离了物理接触环节，仍存在一定不可控因素。根据中国支付清算协会2017年发布的报告，59%的使用者表示在进行移动支付的过程中担心其中的安全隐患，较2016年的46.5%有所提高，说明使用者愈发地重视移动支付的安全问题。而NFC支付在安全方面的优势也是国内外的传统企业和金融机构大力推广该技术的原因。
成本
尽管在便携性和安全性方面NFC支付具有强大的先天优势，但是在运用成本方面，NFC支付就显得有些底气不足。相比于最简单的二维码支付可以仅通过一张印有二维码的纸和一部拍摄清晰度较高的手机即可完成，NFC支付必须要手机硬件支持(搭载NFC射频天线、安全模块等)。根据IDC的调查，目前商户也需要安装NFC刷卡设备，这些都使得NFC的部署和推广成本居高不下。
反观二维码支付，随着智能手机的普及，用户只要有智能手机就能进行二维码付款，终端成本基本可以忽略。而商户们也可以根据自身的条件和规模，来选择是否安装扫码设备，还是仅凭一个二维收款码进行收款。得益于这种低准入、低使用门槛的优势，以支付宝和微信为首的互联网平台通过扫码领红包等活动的推广，迅速地完成了二维码支付的市场教育和渗透。
最后还不得不提一下NFC支付供应链过长的问题。与二维码支付相比，NFC支付在发达国家更早地实现了成熟的应用，但是由于使用成本和供应链利益纠纷等问题，使得NFC支付与二维码支付在中国市场的竞争中占了下风。NFC支付产业链需要整合传统的支付产业与手机制造产业，使产业链上的卡组织、手机厂商、操作系统商、移动运营商等不同利益诉求方互相配合。例如，移动运营商在支付终端占有优势，而银联在商户端占有优势，双方都想在产业链中占据主导地位，这就导致了多种NFC支付方案的出现，难以在中国市场形成一个统一的NFC支付标准。
早在2009年，中国移动就正式推出了移动近场支付，其主张的NFC支付方案将NFC控制器、天线以及安全模块全部集成在SIM卡中，并采用了2.4GHz的频率。但是由银联选择支持NFC支付的POS机使用13.56GHz的频率。两者在硬件上无法兼容，给NFC支付的推广和普及造成了不小的难度。相比之下，二维码支付主要由互联网公司把持，在设立和修改标准时会灵活自如很多。
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