文/秋源俊二

近日，随着微众银行又一重要标志性人物郑新林的离职，让大众关注的焦点又一次聚集在互联网银行身上。

以前，关于公司人员离职问题，马云说过大概莫过两个因素：一是心委屈了；二是钱给的不够。

这次离职，笔者将从人力资源角度，展开解读。

组建的“豪华”高管阵容，目标是啥？

大家可以翻看微众银行高管履历，具体如何光鲜亮丽，这里就省略不谈了。只单单谈谈，相对于网商银行，微众的为何这么靓眼，这里笔者提出自己的看法：

√、通过监管部门任职资格审核

不知道各位注意到没，微众和网商银行的持股比例，都是30%。

这其实就是关于组建民营银行的持股比例限制，监管层担心，银行大股东利用自己特殊身份，在银行借款。大家可以简单理解为“银行大股东自融”（和P2P自融类似）。

同理，在任职资格方面，央行和银监会都有规定，具体条款如下：有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

由于腾讯在金融方面，缺乏经验；自身高管，不具备有类似于阿里小贷那样金融机构的资格；因此通过外力，有助于民营银行牌照的获取。

√、腾讯自身缺乏金融基因，用“华丽”高管阵容借势

腾讯和阿里不一样，蚂蚁金服基于阿里电商基因，天生就能在供应链金融、消费金融方面做文章。蚂蚁金服现在的如日中天的地位，大部分原因，就是基于此。

缺乏金融基因，借着高管的靓丽履历，无疑是重大加分。

离职背后，原因在哪里？

目前市面上的解读，分为三类原因：一、“平安系”和“非平安系”内部派系斗争

二、传统互联网金融机构的人，不适应新兴互联网银行

三、微众还在磨合期，而且是最剧烈的时候

这些解读，应该说，是有道理的，但根本原因却不是这些。

从马斯洛的层次需求理论，我们可以知道，对于高管而言，更多的是人际关系和成就需求。我们再反过头看看，微众银行近期发展频频受阻。（网商银行，已经贷款90亿给淘宝、天猫商户）

对于追求事业的高管们，状态自然受到严重影响。加上或有或无的银行派系，公司政治之争，不离职才怪。

微众银行自身发展受限，除了自身金融基因缺乏外，还有那些主要因素呢？

政策因素，才是罪魁祸首。

政策牵制一：远程开户是禁飞区

银行这个行业有这么句话：存款立行。

虽然是互联网银行，但根基还是银行。由于无线下网点，在开设银行账户方面，是停滞不前的。因此互联网银行开户，难以做到强实名制，只能做到弱实名制。

当前，最主要的问题，就在于远程开户不被监管机构允许。

说的直接点，就是你要开设银行账户，必须要去银行线下网点。通过互联网开户，不被认可。（可能原因是，你并不是真正的想开设账户，可能你被人胁迫，开了一个账户，用于某些非法活动，而去银行网点，就不可能存在这样的情况）

但笔者看来，最主要原因，还是在于既得利益者，不愿意让互联网银行这种民间资本，分享银行存款这样的低成本资金。

远程开户，真的不可以吗？以前炒股开户，必须去营业部，现在不是互联网开户了吗？为何银行不行？

说白了，还是利益问题。大家翻一翻上市公司年报，就知道银行业在整个上市公司的总利润中，占比多高。

由于传统银行，都有线下网点，属于重资产模式；互联网银行，属于轻资产模式，在成本和费用方面，天生就比传统银行有优势。

这不是和电商，例如淘宝、京东，给传统零售业带来的冲击一样吗？去冷清商场的看看，现在的活跃程度大不如前，或许这就是结论。大家看看苏宁在七八年前有多火，现在呢？

老大的奶酪随便想动就能动吗，太傻太天真了。互联网银行不能吸收储蓄，还玩个啥啊，高管不辞职，那才是混日子。

政策牵制二：组建银行，任职高管资历

在笔者先前的一篇文章中，有谈到过微众银行当初的一些做法，为了能够尽可能合规，拿到民营银行牌照，采取了投机取巧的办法，利用这些“工具性、过渡性质”的高管，现如今离职，就很正常了。因为“你”用完了。

其实，各位读者，看着董事长顾敏是否离职就够了，其他人都可以换。（具体参见笔者先前拙著《从微众银行、腾讯金融的双布局，看马化腾玩转互金》）

微众银行的困境，高管频繁离职，原因大致来源于此，政策，才是根本原因。

作者 秋源俊二  ***;QYJEQYJE