P2P网贷利率下调趋于理性 利率低于8%不值得投资

目前，正稳步前行，国家大力支持，行业逾趋成熟，正往好的方向发展。相较于两年前寥寥无几的平台数量，通过高收益吸引投资人的状况逐渐改变，近两年连番下调，此乃行业回归理性和普惠金融的信号。但是，高收益≠高风险，低收益≠更加安全和减轻风险值。

P2P网贷收益为什么能比银行高？

　　——因为减少了中间环节。

　　银行的活期储蓄年利率0.35%，一年期定期年利率1.75%，曾经风靡各白领、剁手党们的余额宝七日年化收益也跌破3%，反观，随便一个平台的收益都是以上理财产品的好几倍，却似乎没有获得大家的信任，很多人看到P2P网贷平台的高收益会望而却步，为什么？长期的银行理财产品思维固化，认为就像是股市一样，收益高一定就是高风险的，因此，就算对网贷蠢蠢欲动，也不敢贸然进入。

　　金融的本质就是资金的融通，说白了，就是借出资金和借入资金。比如购买银行的理财产品，本质上也是放贷，只不过在这个借贷关系中，多加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端也就所剩无几。

　　再说到诸如余额宝等宝宝类产品，实际上也属于货币基金，主要是银行大额存单及信用较高的短期债券，最后仍是为借款人融资所用。但是绕了多个弯弯的复杂过程后，其中的大部分利润已被金融精英们瓜分，投资人可分得的收益自然是已经被摊薄的一小部分而已。

　　那么建立在互联网基础上的创新型金融——P2P呢？Peer to Peer，即个人对个人。P2P网贷平台作为借款人和投资人的信息中介者，可直接提供平台撮合借贷双方达到成功交易，借款人支付的利息将可转化为投资人的直接收益，而P2P网贷平台只作为信息传递着的角色收取少量居间费用，其中的各种收益分摊被取消，分“蛋糕”的人少了，投资人可获得的收益自然比选择银行、宝宝们等理财产品高出很多。

　　网贷收益低于8%还值得投资吗？

　　——不值得。

　　那么为什么有些平台的综合年化收益率可以去到20%以上，有些平台只有8%甚至以下呢？

　　有人说，这是平台给借款人的利息低了吧。

P2P网贷与民间借贷有共通之处，其中有一点，就是借款利率。

　　一般平台给到借款人的利息不可能低至一分利，就是年息不会低于12%。其实，普遍P2P网贷平台给借款人的利息在二分利左右，即年息在24%左右，那么为什么没有给投资人24%的收益呢？

　　再来算一笔账。

　　平台向借款人收取的管理费，平台的运营费用(营销推广预算、人员成本、办公场地租金、设备费用等)和平台盈利，这部分费用占比直接影响到投资人最后的收益分成。即上述说所提到，平台的居间费用需要收取多少。

　　目前，太多平台为了吸引投资人采取烧钱推广、华丽包装战术，羊毛出自羊身上，这部分支出最终仍是投资人买单。试想，获得同额投资款，甲租的写字楼需要十万，乙的只花了一万，甲在推广营销费用上烧了一千万，乙才投了十万出去，为了平衡运营成本与收益，甲不可能跟乙一样发出年化达20%的标。当然你或许说，甲花了那么多钱推广能获得更多的投资人和借款人呀。事实上，以目前很多的平台实际运营情况，烧钱战术能增加一定投资人，但未必能有足够借款项目同期消化，特别缺少优质的借款人。只有投资人没有借款人，借贷之间将会失衡，平台只能投入更多成本维持两边平衡。遗憾的是，太多平台仍重于花钱塑造高大上形象却轻于开发优质项目、提升客户体验。其实如果一直留意网贷行业发展的人会发现，今年下半年以来，众多大平台，包括有些品牌叫得很响的平台都在调低利率，这个除了大金融环境影响外，更关键一点是，平台运营成本压力不得不以调低投资人收益率来缓解。

　　有业界人士认为，随着监管细则的最终落地、监管部门的严查配合以及行业自身的规范发展，网贷问题平台将会越来越少，投资人转投P2P踩雷现象亦将减少。因此，如何选择收益可观的平台将会再次成为大家关注的焦点。

　　“就目前来看，主流收益在10%~18%的平台较多，目前名气较响的平台收益已逐渐失去优势，并且有抢标难、站岗时间长的情况，大大浪费资金流转可获收益，低于8%的平台基本上可以不予考虑，建议投资者可以把视线投向更多规范运营的中小平台，对于P2P理财，选择平均年化收益在15%的平台较合理。”投资人对平台选择不能盲从“品牌”，要学会自己鉴别平台合规性。在选择平台前，先对其官网进行系统浏览，包括其资质证明，确保其平台的正规性和合理化，然后可到相关的政府网站查询该企业的资质信息，核实身份，再根据意向平台进行了解对比，确定该平台的突出优势，确保在收益、安全、灵活性等方面找到与自己契合的平台，最后还是那一句，网贷有风险，投资需谨慎。投资者务必清楚自己的风险承受底线，切勿随波逐流，人云亦云，让网贷成为自己快乐理财的优先选择。

更多信息请关注：武汉钱贷子金融***>

               服务号                                    订阅号

全国免费热线：***

客服***