p2p网贷平台：刚性兑付我欠你的？

谈这个话题个人感觉自己资历是不够的，一个30不到的愤青竟然开始谈起成熟稳重的心态，好好想一想，貌似只有呵呵2字可以形容。

     我们为何投资理财?

　　其实在我们身边时刻发生着这样的小故事。

　　我们生活的圈子里面其实充斥着各种诱惑。小王开一家火锅店生意红火年收入过百万，仅一年买房买车，过上了很多人梦寐以求的小资生活。小张一白领，每月工资仅5K左右，在扣除房屋按揭后，所剩无几，未来仍旧是一个梦。于是在这种有差距的时代里，我们开始彼此对比，我们开始扪心自问，为什么别人能够赚钱而我只能守着这份工作苦苦活着，为什么他能成功，他走了什么捷径吗?

　　一堆一堆的问题接踵而至，人是一个奇妙的物种，有了问题就会导致我们思考，这是为什么，为什么?在思路慢慢清晰，为什么解答得差不多的时候我们就开始了心理的博弈，博弈的过程最初总是是焦灼而不理智的。而我们往往就在这样的博弈中会让自己沦陷，就像很多结过婚的女士都知道，自己的最终归属其实和自己的初恋差别没有多大，而没有坚守下去的原因就是你没有根据自己的实际情况提出合理要求，你要得太多，想的太多，而别人给不了，直到醒悟了才知道原来的才是最好。

　　因此现在再来回答我们为什么要投资理财其实就很简单了，无非环境、对比、未来、期望对自己的影响，因为这是顺势而为。因此我们会发现自己无法控制对于金钱的渴望，而投资理财无疑是在你金钱积累的过程中给你推波助澜，于是你懂了，为了未来这个事情你是必须一定要做的事。

　　需求的产生其实应该是好事，他会促进我们行动，让自己变得更强，但是在懒人时代很多时候我们并不是去强大自己，我们做得更多的事情就是去要求别人，而且绝大多数的我们都是这样做的。而导致我们这样做的原因就是我们对于自己的不良情绪不能合理控制，我们都期望别人的改变来达到自己的目的，希望别人取悦自己，而自己只需动动手指或者一个意会就能得到自己想要的。

　　因此再来看一看我们所认识的互金投资人，我们是不是又要呵呵一下呢?

　　为什么投资人喜欢要求平台对他们的资金负责?

　　这里有如下几个因素的影响，笔者在这里简单的罗列一下：

　　首先天朝自金融改革以来，从最初就没有教育好投资人，而真要说保本保息是互金发明的，真的是有一点牵强附会了。笔者相信不少银行高净值客户或者玩银行或者金融机构的某些理财产品的时候，这些金融机构为了达到自己吸金的目的在私底下都会给予资金方承诺保本保息。于是在这样的环境下成长了很多年，让很多投资人不仅养成了这样的习惯，而且还在意识深处形成这样的认知。而其再来投资互金，他们就会问一个很直接的问题：银行都提供，为什么你们不提供?

　　其次互金行业的第一批试玩者其实是来源于股市的，而我国的股民真的就是“蛊民”。这一个群体以投机之心，玩投资之实，以资本之手法，忽悠大量无辜小白上当，以狼子野心，做空大量平台，以发财之梦，寻找最后的接棒者。最后的结局就是行业玩坏，投资人不放心，硬逼平台。

　　再者话说“林子大了什么鸟都有。”中国骗子这么多，社会信用体制这么不健全，贷款人根本无从客观评价借款人的资信，而且中国老赖也这么多，贷款人同样也无法承担借款人逾期、坏帐的追讨、处置的成本。这样的方式导致P2P网贷平台对于中国普通群众来说根本没什么吸引力，除了个把胆子大的，几乎没什么投资者感兴趣。

　　那么有什么解决方法吗?有，找了一条出路，他们开始自己去寻找他认为合格的优质的借款人，或者对来到他们平台上的借款人，他来自行进行审核评价，出现问题负责追偿、处置。因为有了参与调查和帮忙处置逾期，贷款人心里有点底了，但还有疑虑——贷款人不敢确定的调查做到了尽职尽责，也不相信P2P平台在借款人出问题之后能够像追自己的钱一样帮贷款人去追偿。好了，双方都意识到，既然P2P平台承担了调查的工作，那么贷款人势必也会要求他承担兜底的责任(这里的担保方不会是平台本身，只会是与平台关联的担保公司，但平台先行偿付再去找这些担保公司成了一个共识)，权利与义务相统一，这是一个自然而然的结果，也就是我们说的刚性兑付，P2P业务在中国第一次开始具有“中国特色”了也就是信用模式诞生了。(注：此段文字摘自知乎，因为意思相近所以笔者没有做修改)

　　最后再有骗子平台的推波助澜，第三方媒体为了出名的过分夸张报道，某些不坏好意的KOL的恶意引导，不信用保证谁会相信你。

　　笔者总结：为什么要求平台刚性兑付，从客观来讲是大环境所致，可是落回实处我们可以发现还是因为自己不够好，自己不懂风险，不懂怎么看懂平台，不懂得控制自己的七情六欲，而去用大环境刻意要求别人这样做。而被要求者因为迫于生计被要求所要求。

　　为什么自己明明都不够好还要去要求别人对你负责，自己明明很Low，还要去跟风玩自己玩不了的东西，而多少打着刚性兑付的平台，其实只不过为了安慰你那颗迷茫、慌张、武断的心，而你想玩只缘于一个你控制不了的字——贪。

　　你自己是否足够稳重、冷静、理智并且灵活?

　　心里学家David Schnarch提出理性人这么一个概念，一个稳固的自我是指一个人具有非常稳定的自我价值感，并且不会因为外界的否定或者质疑而有所改变。而灵活的自我是指自我概念不会僵化或者停滞不前，表面矛盾实则相辅相成。

　　以投资理财为例，笔者以前玩投资的时候可以说算得上是朋友圈的异类了。在他们的理解中我的投资方法过于草率，过于偏激。而我选择的平台永远跟他们不一样，这个时候小伙伴们总喜欢拿我开涮，那么我该怎么做呢?我是应该改变自己的初衷跟随他们随波逐流，还是坚持自己的原则独自摸索呢?

　　100个读者会出现100个哈姆雷特，我就是我，我为什么要跟着他们呢?人因为自己的性格、爱好、经验、技能等各个维度的不同会有不同的投资理财方法，我为什么要跟他们一样呢?一个问题可有很多种解决之道，为什么一定要选择通用的方法?于是在经过一番博弈之后，我还是坚定了自己，而后我也用事实证明了自己的投资理念。

　　以上文字大家权且当一个小故事看看，这里并不是想说笔者自己多么牛，只是想说在投资理财领域首先你需要一定的知识积累让你能够站在一个高度看问题，其次你需要一定的资源比如信息，媒介等来帮你下决定，最后你要根据自己所投资对象的资产属性，运营能力，推广能力，风控能力等各个维度来判定你的资金交付与他是否安全。只有在这一系列的操作之后你才会找到真正属于你的对于平台安全与否的评价准则，你才能找到你自己投资理财方法的价值。如果还感觉不安全，那么就需要你回到灵活上来分析，平台这段时间做的某些运营是否合理，根据平台所处的阶段，所拥有的体量入手方可判定，最后的最后你才能在稳定的保有自己的本金的前提下获得你该有的收益。

　　稳重、冷静、理智并且灵活的人不会去要求别人。

　　在我们的社交圈中会有这么一个奇怪的现象，当你不需要别人的褒奖来来证明自己做的事情或者自己创作的作品的价值的时候，别人所没有表达的表扬或者夸奖就不会让你自己感觉到愤怒;当你不需要别人的感激来证明你做的某件事情对于别人有多大帮助的时候，你就会发现即使别人不感谢你你也不会愤愤不平，当你不需要再去做一些事情来证明你自己多么权威的时候，你就会发现即使你不做你就在这看着你也是权威。

　　当我们自己足够稳重、冷静、理智并且灵活的时候，我们就有了不需要去要求别人来做迎合自己的事情。因为我们心里明确的知道，我自己所做的事情所做的决定就是具有价值的，我们的价值不会因为别人的褒贬不同而改变，我们本身就是价值。我们就不需要通过要求别人，来得到借来的价值感。

　　稳重、冷静、理智并且灵活的人会因为环境的变化在看懂本质的前提下灵活处理。

　　互联网时代让我们知道，玩转互联网就是玩转小伙伴们的七情六欲，笔者算得上一个比较中立的人，不蛊惑、不分析、不推荐、不评级只有自己的一个公众号与小伙伴们交流。而不少其它的人(其实笔者说这话是很得罪的人的，不过这里谈到心态的问题，就不得不说了)比如冠以帮助投资人维权的、避雷的、防坑的等等名义来进行某些事情的时候。不知你可想过“活雷锋”是不是在安妮的童话世界里面呢?他有什么义务和责任来帮助你，为什么他要帮你，他要获得什么?而你要获得他的帮助只能表明你自己还不懂这里面的规则，不知道找正确的人做正确的事情。在这一系列的、灵活的、多维度的自问过后你就会发现，原来真相无过于如此——免费的就是最贵的。

　　最后寄语：笔者撰稿一直很提倡一个东西就是理性，笔者不止一次的说起这2个字，因此请谨记：即使你的爹妈都没有权利劝你去投资，何况非亲非故。养成良好心态，稳重、冷静、理智并且灵活，对金融保持一颗理智敬畏的心，你才能守住你的钱，才能做到有意义的投资理财，实现自己剩余资金的开源节流。

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