石家庄创业无抵押贷款为您分享银行贷款就是要把钱都用在刀刃上

    石家庄创业无抵押贷款为您分享银行贷款就是要把钱都用在刀刃上，截至2014年末，新兴县涉农贷款余额81.72亿元，比2010年末的44.16亿元增长117.58%，新兴县农民人均可支配收入12656元，比2010年增长69%。
    新兴县农村金融普惠体系的主要做法和成效如何？南方日报新兴视窗记者近日深入走访新兴县多家银行和贷款用户，并从即日起推出“农村金融普惠体系建设”系列报道，今日推出第一期，中国人民银行新兴支行行长梁伟宁访谈，敬请垂注。
    近年来，中国人民银行新兴县支行认真贯彻广东省推进农村金融“八项行动”精神，积极配合新兴县委县政府开展农村金融改革工作，结合本地实际，在加快信用体系建设、努力改善农村支付环境、推进农村金融服务站建设等方面取得了阶段性成效。
    按照“市场评价、产业链条、整体授信、分散融资、抓大带小、抓企带农”的思路，新兴县人民银行对专业种养大户、农民专业合作社和农业龙头企业等新型农业经营主体开展市场化信用评价，鼓励银行业不仅参考评价结果进行授信，还围绕家禽畜、凉果、水产等农业产业生产、收购、销售环节，创新“银行+农业龙头企业(组织)+信用户”、“银行+公司+合作社+信用户”等产业链金融模式，推行“核定额度、循环使用、凭证贷款、随借随贷”系列贷款，支持农业产业化、集约化发展。
    同时按照“贷前农户评级、贷中成本分担和贷后风险补偿”思路，引导多种资金设立各类农村信贷基金，构建农村信贷外部风险分担与补偿机制。新兴县政府成立300万元农户小额贷款成本分担和风险补偿基金，对当地农户小额贷款和贷款保险费用进行成本分担，对保险超额进行风险补偿；建立全民创业系列基金，如农村创业青年小额贷款基金帮助信用良好的优秀农村青年就地创业、返乡创业，妇女创业小额担保财政贴息基金支持信用良好、有能力、有项目的返乡女农民工、女大学生、女种植能手创业致富。
    新兴视窗：人民银行是怎样建立农户信用等级评价机制的？
    梁伟宁：首先是建立“横向到边、纵向到底”的农村征信机制。收集农户信用信息横向方面就是建立政府部门信息共享制度；纵向到底方面是指建立县征信中心，镇村农户信用信息联络员制度，完善信息采集小组及信贷联络员工作。然后根据农户信息评价指标，创建、评价信用村、信用户；并建立“一网两平台”共享农户信息。这就是通过政府来建立“征信网”，利用电子政务平台搭建政府部门内部共享平台，通过征信网对外提供征信查询平台，政府和银行部门可互相分享农户的信用信息。同时，各镇各村有专门的联络员去了解农户平时的一些信用情况。
    新兴视窗：现在说要解决“三农”贷款难的问题，但总有一些农户说贷不到钱，或者是贷款额度小，这是不是说明银行的贷款“补大不补小”？
    梁伟宁：我们在新兴所有的贷款都围绕一点，就是要把钱用在刀刃上。信用贷款是有一定额度的，因为银行也要规避风险。新兴有一个优质的金融生态环境，新兴人的抱团意识特别强，新兴一些企业公司化比较完善，风险控制得比较好。银行把钱贷给公司，农户再与公司进行合作，这样一来农民就不用担心自己贷不了款，公司得到贷款也可以扩大生产，大家都得到了普惠。
    新兴视窗：在农村金融普惠体系的建设过程中，是怎样既保证银行获利，又确保农户得到普惠？
    梁伟宁：新兴县农村金融普惠体系建设过程中，因为征信中心的有效运行以及信用村建设和市场化评价服务，有效地降低了银行业贷款审查和风险评估成本，提高了信贷投放效率。同时，农村小额成本分担与风险补偿基金有效降低了农村信贷风险，带动银行业拓展农村信贷投放，涉农金融经营得到了明显的改善，银行因此而获利。
    在农村金融改革过程中，为了促进改善农村金融服务、支持涉农金融机构扩大涉农信贷投放，促进“三农”经济持续快速发展，人民银行加大对“三农”的货币信贷投放，通过向地方法人金融机构发放支农再贷款、开办涉农再贴现等业务，壮大支农资金实力。近年来，人民银行新兴支行累计投放支农再贷款1.43亿元，目前支农再贷款额度1.23亿元。同时，要求这些得到支农再贷款的银行必须执行国家有关支农政策，以低利息贷款给农户和涉农企业，这就解决了农民贷款难、贷款贵的问题，减低了农户的实际成本，让农户得到了实惠。
    新兴视窗：钱贷出去到申请人手中后是怎样监管的呢？
    梁伟宁：一方面，人民银行会对法人金融机构申请使用支农再贷款的情况进行监督检查。另一方面，银行把钱贷出去后，也会全程进行跟踪申请人对那笔钱的使用情况进行贷后检查。还有一个重要环节，就是我之前所说的那个信用评价标准了，在申请人申请贷款之前，银行会依此判断要不要贷款给申请人。比如，申请人以前在银行有没有不良记录、在生活中有没有不良嗜好、有没有参与违法活动？假设这个人向银行申请了贷款，那么他在参与一些违法活动的时候可能自己会想一想，如果这一行为会影响自己信用评级的话，会导致银行贷给自己的钱要少好几万甚至得不到贷款，这样对他有一个约束作用。
    通过这些手段，银行对申请人在信用方面有了充分了解，同时促进改善了农村基层环境，不少村民主动归还了拖欠银行十多年、已列入坏账处理的贷款。

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