发布于 2015年05月14日
自从去年以来，P2P网贷平台倒闭现象时有发生，甚至出现一天倒闭一家，与多家跑路平台实际控制者均为一人的行业乱象。对此专家解读，这其中原因有很多，监管缺失是重要因素，但与此同时部分投资者盲目投资，不注意分散风险也是其中重要原因。而且专家提示随着2014年P2P网贷平台的进步增加，以及监管较为宽松的环境仍将继续，平台跑路倒闭现象等仍会频发，对此投资者一方面是适当做到分散投资；另一方面也要掌握些基本的平台辨别方法。
业内许多人士对倒闭网贷平台进行了梳理，总结出如下几种风险较高类型的平台。一是平台多涉嫌非法集资、诈骗，即平台上线动机即不存；二是平台经营管理团队缺乏金融及互联网相关行业经验，特别是金融从业经验，业务无序化发展，最终导致风险爆发，平台回天乏术；三是平台多自融现象，即在企业实体行业处于困境或企业自身流动性紧缺而银行贷款又难获得的情况下，通过P2P网贷平台进行自融。
那么如何识别这三类平台呢，168理财网理财专家也给出了相关建议。对于涉嫌非法集资、诈骗的平台，一般平台在信息披露方面可能存在问题。比如对平台管理人方面存在隐瞒、欺骗等因素。在这种情况下，专家建议投资者在选择平台前一定要对平台相关情况进行详尽的调查。这里有几种方式，一是网络调查，即通过工商注册网站查询与网站资质情况是否相一致；通过全国法院被执行人网查阅法人相关情况。当然还包括网站是否备案等；二是银行调查，当然在可能情况下，可以通过银行拿到P2P网贷平台老板的征信报告；三是实地调查，当然这一般是对于投资较多的投资者而言。
其实对于实际调查包括两个方面，一是间接即通过审阅他人实地调研报告；二是自身实地调研。这里专家也建议投资者最好可以先通过审阅他人的报告，如果存在问题较多就没有必要去进行实地调研。而如果报告审阅相对可信的情况下，可以通过实地调研的方式验证主要信息，如重要资产的价值情况看是否与报告相一致。另外就是投资者在实地调研过程中最好对法人口碑有所了解，还有就是其业务合作伙伴方面去调研。最后就是了解当地的民间借贷状况。
对于第二种情况则相对更简单些，投资者主要可以通过两个大方面去了解。一是电话咨询相关客服问题，从其答案的专业性方面了解。比如装作借款人，询问借款需要提交的材料及审核流程。；二就是对其管理团队专业背景及过往经历的考察。对于成熟的P2P网贷平台而言一方面要有金融风险控制方面的经验，另外还需要业务开展方面的行业经验。管理团队中即要有数据分析专家又要有合适的法律顾问，最后就是对其制度、流程等的完备性方面考虑。
第三种情况是过往倒闭平台的多事之地。对于这样的平台投资者需要考察的是平台股东是否有重要关联企业，关联企业所处行业状况。这里尤其强调的是老板自身的实体产业情况。如果是自融，那么在平台标的方面漏洞就会较多，如借款人信息模糊、借款批次多、涉及行业较少、借款用途单一、借款周期单一等都是较为典型的自融特征。
最后168理财网理财专家还建议，要关注平台发标的状况。大额的天标、秒标等绝对不能碰，另外对于超过24%的高息标的也要谨慎。一方面是按照国家规定，民间借贷收益率是不能超过银行的4倍，如果利息过高可能再今后维权中面临困难；另一方面即使是真实标的，其风险也可能很大。