钱贷子金融分析：普惠金融“深”水搅局，是压力还是动力

分析：普惠金融“深”水搅局，是压力还是动力

小编整理：“天下武功，唯快不破。”随着金融领域众多门槛被互联网新技术所突破，以P2P网贷为代表的互联网金融异军突起，成功入侵金融C端市场。一贯森严传统的借贷门槛，正在被“野蛮生长”的P2P消解，金融借贷的格局随之深度重构。
作为中国经济基本细胞，小微企业在稳定增长、促近就业等方面具有不可替代的作用。受到国内外复杂经济形势影响，一些小微企业发展困境重重，尤其是“融资难”问题，已成影响经济下行压力的一大瓶颈。国家统计局最新统计的数据显示，2015年第一季度GDP同比增长7.0%，增速近七年新低。
经济下行压力加大主要是因为传统增长引擎继续失速，而新增长点又青黄不接，企业成本上涨、订单萎缩、融资困难日益加剧。而互联网金融产业的快速成长，P2P网贷平台在缓解小微企业融资困难、引导民间金融走向规范化、扩大社会消费、促进金融产品创新等方面都产生了积极而深远的影响，受到了市场的欢迎。此次7%告急，P2P暴风口一触即发。
压力还是动力
短期来看，在利率市场化、股市疯狂和负债来源愈发不稳定的背景下，银行配置信贷的意愿依然不高，信贷的“量”依然偏紧。中期来看，小微企业融资缺口的状况并没有明显缓解，这些都将成为影响小微企业发展的一大压力。
长期来看，7%是也是动力信号之一，“税收优惠”、“信贷支持”、“优化产业结构”等将随之出台，为小微企业迎来新的发展机遇。如何破解小微企业融资难题，让它们轻装上阵，是当下热题，也是P2P企业迅猛发力的一大方向。
P2P网贷在短短几年间，无论是在数量上，还是规模上都获得了极大发展。据多家研究机构统计数据显示，全国在运营的P2P网贷平台近2000家，国内P2P网贷融资市场不断扩张，单笔融资金额屡刷新高，成为投融资市场一股巨大的力量。7%是触底压力也是反弹动力，P2P网贷小微业务有望随之深耕。
错位互补 寻求新蓝海
近年来，P2P网贷行业的快速成长，是因为P2P网贷行业顺应了市场需要，是趋势使然。笔者认为，P2P网贷与银行不是竞争的关系，而是一种互补关系，P2P网贷主要的服务对象是小微企业和个人。
对于投资人来讲，网贷的优势是收益高、门槛低、灵活性强。与银行相比，目前网贷标的的年化利率很多都在10%以上，这比银行存款利率和银行其他理财产品的收益都要高。
与传统民间借贷相比，民间借贷资金是“一对一”的关系，网贷投资是“多对一”，多个投资人可以同时把钱借给同一个借款人，资金大小没有限制，可根据投资人个人经济情况来进行投资。为了充分保证投资人的资金安全，网贷平台往往采用专业的风控团队对标的进行评估，而且引入了第三方担保机构作担保，为投资人的资金保驾护航。
全球通缩 普惠金融深水搅局
P2P网贷之所相对于银行优势明显，是因为它具有收益高、门槛低、灵活性强、易操作、安全透明等特点。笔者认为，P2P网贷模式不仅为广大富人阶层提供了理财契机，更为广大有通过努力实现致富愿望或者急需资金的普通人打开了理想的大门。
2002年至2013年，中国进入的是一个明显的产能扩张周期。但就2015年来看，产能去化远远没有到位。一个标志是PPI负增长至今已持续37个月，且跌幅不断扩大，转正遥遥无期。
全球通缩魅影显现，各国央行也开始了奔跑模式。民生证券研究院院长管清友也曾撰文指出，经历了2003年、2009年、2012年和2013年下半年等数轮杠杆扩张之后，非金融企业已债台高筑。
2013年底非金融企业债务占比GDP已上升至123%，已远高于负债率90%的国际警戒线。在经济下行期，银行也会出于稳健经营考虑，对没有政府信用背书的企业惜贷。
在此背景下，笔者认为，P2P网贷会继续获得广大投资人的青睐，是因为它是互联网金融的产物。它具有互联网属性，有人称它为“普惠金融”，意思是它投融资门槛不高，人人都可以借贷、理财，注册一个自己的帐号就可以进行投资，操作简便、快捷明了，投资人很清楚自己投资的是什么项目及资金的去向。通过网络可以监控整个投资流程，让用户感到安全、透明，这是银行理财难以做到的。
虽然P2P网贷是现在的融资热门，为保险起见，大家还是尽量选择风控做得好的平台，例如实物抵押标的平台;或者与全球最大的信用评分公司FICO合作的平台，可核验借款人的借款资质和潜在风险状况;还有一些平台牵手保险，可以全面保障投资人的资金安全。
P2P暴风口，普惠金融深水搅局，是压力还是动力，需谋定而发

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