资深投资者揭秘P2P网贷平台“避雷”五原则

资深投资者揭秘“避雷”五原则
从2005年的兴起，到现在地百花齐放，可谓正在朝气蓬勃的高速发展阶段。正所谓，林子大了，什么鸟都有，与此同时，跑路、坏账等的问题也不断发生，部分体量较大的平台曾陆续爆出坏账的消息，引起业内一片哗然。不过，作为一个朝气蓬勃的新兴行业，问题平台的曝光，说明在越来越激烈的竞争下，鱼龙混杂的市场正在自我"排毒"，P2P行业已经转入"拼风控"时代。
作为投资者，在选择P2P网贷平台的时候，应该从哪几个方面来甄别?万一遇到了问题平台，投资者的权益应该如何才能得到最大保障?某资深投资客认为，违约和倒闭会成为未来P2P市场一种新常态。在这种情况下，投资者避免"踩雷"，要在尽快转变理念、提高风险意识的前提下，合理资产配置，学会"择优而栖"。
在P2P网贷违约新常态下，投资者如何避免"踩雷"?资深投资者给出五大原则，以供投资者在筛选平台时参考使用。
1、查看基础信息:确定平台真实性和合法性
相对于经营不善的平台，骗子平台从一开始就是"庞氏骗局"，因此只要筛查一些公司的基本信息，确认其合法性和真实性，基本就可以避开。例如:查看是否有完整合规的营业热照等，网站是否有ICP备案等，还可在新闻中进行关键字检索，如果是曾经出现过负面新闻、逾期和大规模投诉的平台，投资时一定要谨慎。
2、查看关键信息:确定平台实力和背景
从监管风险来看，P2P监管上会设行业门槛，对于注册资本有一定要求。目前，注册资本过亿的平台屈指可数，实力也相对雄厚，更为值得信赖。
当然，对于P2P网贷平台来说，考察平台的实力不仅要看资本实力，更要关注IT团队的能力。大多数骗子平台的系统是从淘宝网上买来的低价值模板，还有一些平台IT团队的安全技术水平较低，使黑客轻易攻陷网站，将数据恶意篡改或删除，最终导致平台倒闭。
3、了解公司风控:确定平台安全性
众所周知，金融的核心是风控，因此投资者对于一个P2P平台最重要的考核就是它的风控能力。有线上线下结合运作模式的P2P平台可能更为适合中国的土壤，因为单纯通过线上经营并不能完善P2P平台的运作模式，而线上线下结合的P2P平台，有望为投资者风险评估提供切实可见的物理网点并最终做大做强。
此外，布设实体门店需要付出高昂的成本，也说明了经营者是在踏实做征信和风险管理，跑路的概率非常小。
4、查看收益:并非越高越好
曾经有业内算过这样一笔账，一般来说实业企业能够承受的成本在20%以下，对于有第三方担保的平台，如果给投资人的年化收益为12%，第三方担保最低大概还需要3%，风险准备金计提最低约1%，平台运行成本4%，这样算来企业融资成本就可能要高于20%。
因此，短期来看，如果平台没有第三方担保，年化投资收益维持在15%是合理的;长期来看，随着P2P行业的发展回归理性，未来8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。
5、查看项目:数据披露越透明越靠谱
一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况。P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况，比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的，则平台的可信度比较高。
金融市场向来风起云涌，的出现更催生了金融本身不断变化的特性。投资者在投资前，一定要擦亮眼睛，三思后行，在确保资金安全地基础上，再实现预期收益。

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