武汉P2P理财有方法 投资平台选择没那么难

最近逛网贷论坛看到很多投友有各种关于平台问题的讨论，哪个P2P平台好？哪个P2P理财收益高？哪些网贷平台跑路了？哪些P2P平台被黑客攻击了？哪些投资平台提现难？今天，分析师为有选择投资平台综合症的投资者分享一下我的看法，如下：

一、传统理财方式比P2P更安全？

部分无良P2P平台的相继跑路，让大家对网贷心生怯意，也不乏有一些线下的理财机构出来故意抹黑网贷平台，告诉你网贷有多么的不靠谱，甚至准备了P2P跑路名单给你看，让你吓得再也不敢染指P2P。

但是，传统理财方式就很安全了么？其实不然。

2013年，中诚信托30亿兑付危机、吉林信托松花江77号兑付危机；
2014年，中欧温顿基金、隆尊资产管理有限公司跑路，诺亚财富销售的“万家共赢专项计划”也出现了数亿资金被挪用的情况；
还有很多银行私募基金和部分银行违约，其实传统理财照样存在着严重的风险隐患。

【结论】风险的发生无关线上或是线下，而在于什么样的机构和什么样的产品，咱们还须擦亮眼睛、保持清醒，别被线下从业人员唬得没了方向。

二、有抵押的平台就一定安全吗？

大概很多投资者都会认为，项目有抵押就一定是安全的，真是这样吗？

首先，抵押物的估值存在猫腻，有项目把价值5千万的抵押物估值显示成1亿，最后遭到了投资者质疑才改了回来。不是平台故意高估，而是很多P2P平台自身无法对抵押物进行精确估值，第三方评估机构又良莠不齐，无法及时发现抵押物瑕疵，导致出错。

其次，可能会遇到重复抵押的情况。如果借款方将货物重复抵押给多家平台或机构，最后跑路失联，那这抵押物的处置就成了问题。

【结论】投资人在选择平台的时候，不能把抵押物当做是风控的全部。

三、有担保的平台就一定安全吗？

如果遇到哪个平台号称自己直接提供本息担保、本金保障，那么就要注意了，因为这根本就违背了央行和银监会的要求：平台自身不能提供担保！如果哪个平台无视政府规定，那要无视和抛弃客户不是分分钟的事儿么？

其次，第三方平台担保公司也有融资性和非融资性之分，非融资性的担保公司为P2P提供担保不仅有风险，而且是违规的；融资性担保公司也有民营和国有之分，大多数民营担保公司实力弱，风控能力差，且很多民营担保公司注册完之后就抽走了注册资金，加上过度担保，一旦出了风险连注册资本金都没有，又拿什么去担保呢？

【结论】目前最可靠的担保方式就是引入大型国有融资性担保公司对项目提供全额本息担保，担保类型应为连带责任保证，请注意，是大型！不是小型！因为并非所有的担保公司都有实力对抗风险。

四、平台有爹一定就是靠谱的？

很多传统互联网大佬们纷纷涉足互联网金融，但是新浪、搜狐的互联网金融平台接连遭遇跑路、破产事件。之前跑路的那家中汇在线就是由中汇和新浪微财富合作推出的，还有搜狐的搜易贷也遭遇佳兆业的违约。

【结论】这些互联网大佬们凭着自己力量大，什么瓷器活都敢揽，最后却引火烧身。作为投资人，不能老盯着看有爹的平台，还要看平台团队的金融经验是否丰富，项目是否优质，风控措施是否做到位了。

五、平台成交量越大越好？

很多平台喜欢强调自己的交易量如何大，其实这些交易量是有水分的。比如一些惯用的伎俩发虚标（秒标、天标）来增加交易频率以提升成交量，还有一些平台进行期限拆标：比如平台发了1000万为期一年的标，但平台把它拆为12期的月标，这样循环12次之后交易量就增加了1.2亿……等等，这些都会造成虚假繁荣的景象。

【结论】我们选择平台时应该更加关注借款余额、是否能按时还款付息等，切记被交易量迷惑！

六、国资平台风险小？

无论国资还是民资，作为P2P网贷平台都有着浓厚的互联网色彩，大家要拼的是技术能力、运营能力、产品设计和改进能力、用户体验、执行力、平台风控能力等，就这些来说，国资并不见得有多占优势。

很多人认为，国资进入平台可能有国资背书，其实不然，按照监管要求平台本身不能提供担保（前文也提到过），国资带来的安全何在？如果国资可以兜底和刚性兑付，那不是打了监管层的嘴巴？

【结论】有国资背景的平台并不一定比其他平台风险小！

七、提现快的平台更安全？

提现快固然能够方便用户，也能提升用户对平台的满意度，但是一味追求提现速度，而不注重平台自身风控和用户账号的安全，那也是不负责任的，比如平台账户被盗，用户资金很容易被恶意提现，即便事后发现风险，也错过了处置和补救的最佳时间，因此平台有责任对用户提现申请进行审核、对用户身份进行验证。

【结论】平台提现到账时间应控制在规定工作日T+1之内,超过T+1还未到账则投资人需要立即与平台取得联系了解原因。

八、网站打不开就是跑路了？

前几天，红岭网站突然打不开引起投资者恐慌，很多人都在担心老周是不是跑路了。一般网贷平台短时间内无法访问时，不能简单的视作是跑路。可能是平台发生了以下情况：

1.遭遇DDOS攻击，被黑客敲诈勒索，对于DDOS攻击，平台应该部署流量清洗设备等进行防范，并在攻击来临前做好应急预案，在攻击来临时及时排除威胁、取证并报警；
2.平台域名更换了解析，部分地区解析生效需要48小时；
3.服务器出现了软硬件故障且故障转移失败；
4.系统发生致命bug需要紧急修复等；
5.用户所在区域网贷平台域名遭遇了DNS劫持；
6.用户机器感染病毒木马等；

对于上述原因，如果是可预料的维护、升级等，必须提前通过平台公告及其他客服渠道通知用户。对于不可预料的情况，平台应该用其他客服方式向客户说明原因，用户也可通过400电话及其他方式与平台取得联系了解情况。对于网贷平台的运维工程师，应做好平台运行状况的多点监控，如果有节点告警时应及时检查原因并解决。网贷平台也要在自身系统的高可用和灾备方面大力投入，以便为投资人提供更可靠的服务。

【结论】如果再遇到平台网站打不开的情况，请先别慌乱，先确认情况，以免自我惊吓。当然，如果一家网贷平台网站不可用时间过长，工作日超过24小时，节假日超过72小时，其他投资人也无法访问平台网站，且无法跟平台取得联系时，投资人就要想办法验证和确认平台是否跑路。

九、引入FICO评级的平台就是安全的?

FICO评分系统是美国用于个人消费信贷评分的一套统计和计算模型，国内部分P2P平台引入了FICO评级并大肆渲染和鼓吹。

首先，引入FICO重在哗众取宠，目前采用FICO的一些平台仍然引入了第三方机构为借款项目提供担保，说明这些平台也无法完全信任和认可FICO评分模型。美国信用体系较为完善，信用数据样本丰富且更新及时，而国内在这些方面均有差距，FICO模型中的许多参数缺失，数据真实性也难以得到保障，在这种情况下，很可能模型跑出的结果还不如拍拍贷拿星座、血型、粉丝数等分析的精准。

FICO的定位是针对个人用户的信用评分，但对于纯粹的企业借贷、以企业成员名义申请的企业生产、经营贷，FICO也毫无施展空间。

【结论】目前国内网贷平台号称使用FICO评分重在忽悠，甚至是自欺欺人，对于这样的平台投资者更应该谨慎对待，免得做了小白和冤大头。

希望以上问题的解答能给大家一点启示，对于P2P理财投资平台的选择，分析师认为选择投资平台要综合考虑，有更好的问题和想法欢迎大家踊跃交流。

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