互联网金融行业自律与征信开始起步期待行业发展形成互动和支撑
虽然监管部门明确P2P定位为信息中介，平台不作担保，投资人应风险自负，但在市场竞争中，为了吸引客户，许多P2P平台承担了部分信用中介的责任。行业鱼龙混杂的现状，也让从业者们感觉到，只有监管的靴子落地，行业的良性发展才有依据和规范，同时个人征信业务的破题，也将与行业发展形成互动和支撑。
一边是银行在设立P2P平台上衔枚疾进，一边是仍有不少P2P平台公司卷款跑路。在公众逐渐对P2P行业熟知后，随着投资者趋于理性成熟，真伪P2P平台也将出现大浪淘沙。
网贷“黑名单”引发热议
近日，大公信用数据有限公司发布一份包括266个平台的“黑名单”，在业界一石激起千层浪。随后刚刚成立的北京市网贷行业协会发布一份声明表示，出于合规性考虑，大部分网贷平台仅公布借款人的部分重要信息，外部机构如需评价债务人的偿债能力，需要在获得债务人授权的前提下补充其它信息。
据此，北京市网贷行业协会认为，大公主要依据平台的信息披露度和披露规范度进行相关评价，进而设定网贷平台“黑名单”和“预警名单”，其可行性和准确性值得商榷。
在P2P平台的较高收益吸引大量投资者之际，此份行业“黑名单”自然引起了热议。中国人民大学法学院副院长杨东认为，因为网贷行业发展很快，所以目前很难有一个客观、公正、全面的评估体系。作为独立第三方，大公数据依据的是收集整理的一些P2P平台的公开信息，这种方式本身是值得鼓励的，但受自身数据来源所限制，完全做到公平、公正还有难度，有各种各样的复杂因素掺杂其中。
杨东表示，互联网征信是包括P2P在内的整个互联网金融发展的根本。大公数据公布的“黑名单”及“预警名单”，属于信息发布，并不代表着评级。而这种针对互联网金融信用风险评估的尝试却是一个方向，现在政府缺乏相关的征信体系，只能由民间机构先行尝试，在鼓励第三方机构发布信息的同时，其数据来源准确性还有待观察，但不应全面否定这种做法。多家机构相互竞争，放款人可以作为参考，同时第三方机构必须专业和客观，才能帮助行业形成良性发展的机制。
行业自律与征信开始起步
自两年前出现爆发式增长后，我国的就一直良莠不齐。这种从民间借贷演变而来的借贷形式，由于借助了互联网技术，在促成资金交易、解决资金供需双方信息不对称上显示出竞争力，提高效率的同时潜在市场很大。
但是由于缺乏监管以及准入门槛，野蛮生长的P2P行业出现了一些“伪平台”，造成了部分放款人利益的受损。随着监管原则的逐渐明确以及监管部门的确立，不少P2P平台在行业自律上开始发力。
比如，1月18日，总部位于北京石景山的易通贷成立投资者保护委员会。易通贷CEO康文对记者表示，这是投资人自愿成立的自律性组织，目的是加强投资者对平台的业务监督。另外易通贷还尝试建立风险准备金制度，以增强平台风险管理能力。该平台还与银行建立了投资人资金监管账户，对投资人交易的资金出入进行监管，确保平台不碰触用户资金。
“平台资金与交易资金隔离后，平台就无权擅自动用账户资金。”康文介绍说，这样客户资金将专户专款专用，投资人和借款人的资金交易都通过银行实现，而且平台与银行有约定，银行需要看到借款合同或者付款凭据才能把钱划进划出。以前因为银行对P2P不认可，认为资金流出流入非常多，所以只能把托管账户开在第三方支付机构。现在不少平台已经与银行开展了此类合作。
不仅如此，部分P2P平台还借鉴新三板的经验，在信息披露制度上进行试水，以提高客户与平台的信息对称性，保障借贷双方利益。
期待监管靴子落地
据悉，目前P2P平台运作主要有两种模式，一种是纯线上经营，不要求抵押，效率高但是风控难；另一种是线上线下结合，针对的成熟投资人，借款方则选取新能源、环保、医疗科技等行业中具有成长力的中小企业，要求企业主提供实物抵押或者第三方担保公司担保，这种模式还被称之为产融结合模式。
易通贷首席风控官何益增分析，因为互联网的竞争优势就是高效、低成本，随着大数据、云计算的运用以及第三方机构征信的起步，减少传统抵押是必然趋势。但互联网金融的核心仍然是风险控制，P2P平台的风控方向应该是交易安全、透明，易通贷已经引入律师事务所作为合作伙伴，在办理强制执行公证上也进行了探索，以利于贷款本息追偿。
虽然监管部门明确P2P定位为信息中介，平台不作担保，投资人应风险自负，但在市场竞争中，为了吸引客户，许多P2P平台承担了部分信用中介的责任。行业鱼龙混杂的现状，也让从业者们感觉到，只有监管的靴子落地，行业的良性发展才有依据和规范，同时个人征信业务的破题，也将与行业发展形成互动和支撑。
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