武汉办P2P理财整理适合中国式大众化的理财方式

自从余额宝赚的盆满钵满，各路大神纷繁入户互联网金融，希望分得一杯羹，不管是阿里巴巴、百度这样的互联网大佬还是京东、苏宁这样的电商物流企业，都准备在互联网金融范畴，大干一场。有些人以为有这么多网络巨头们掺合似乎跟我们毫不相干，那么就来点真实的，作为中国式大众化的投资人应该如何参与到互联网金融的盛宴中，怎么稳健增益投资P2P理财？小编告诉你。

首先，P2P理财是适宜上班族理财的理想方式

时间上，上班族朝九晚五，根本没有时间去银行排队买理财，而网上投资十分便利，选择心仪的P2P平台、注册、充值、招标，几步完成整个投资过程。

金额上，关于上班没多久、闲钱不多的小白领来说，5万元起投的理财富品总是让人望而却步，而普通P2P平台的起投资金门槛低，有点零钱就可投资了，还能培育个人理财习气。

收益上，大家投资最关心的问题就是收益，相较于余额宝、银行类理财富品来说，的年化收益普通在8%到20%之间，远远高于“宝宝”们，普通都是1—6个月的标的，收益率在8%—18%，高出银行定期很多，把你的闲钱放在银行卡里当活期基本没利息，为啥不投网贷?

其次，正确看待P2P理财带来的风险和损失

或许有人会说，P2P理财好是好，但是风险太高了。真的有你想像的那么高吗? P2P网贷年化收益率达15%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样不断面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引我等上班族的重要缘由。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，于是有些上班族选择敬而远之，真的有这么可怕吗? 首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种狡诈圈套而构成的；其次，任何一种投资产品、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外；第三，作为一种新颖事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键要素，并能够加以理性分析、科学选择，才干规避风险、减少损失。

最后，如何降低和控制P2P理财风险获得稳健收益

P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信誉风险、以及P2P公司的信誉与运营风险。当前构成P2P理财客户严重损失的主要缘由集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。 既然选择第三方P2P公司是投资者成功参与P2P理财的关键，什么样的平台可靠呢?

1. 借出资金流向的确定性、自主选择性

出借人最终都需十分明白地保证可做到以下几点：清楚明白的借款人、借款金额；对借款人具有完好自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联络。P2P公司在业务流程上应完好满足上述恳求，否则，投资者就需求留神。

2. 借款人信誉信息采集能力与违约惩戒力度

P2P公司应具备较强的借款人信誉信息的采集能力、有效的违约惩戒伎俩，来辅佐投资者科学选择借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

3. 风险管理和控制技术水平

投资者可从P2P公司的风险管理部门人员范围、采用的风险识别技术、能否运用量化风险模型、风险管理团队主要指导者金融工作背景、发布的坏账率水平等多个方面进行综合比较，判别P2P公司有没有完善的风险识别与管理系统。

4. P2P平台的坏账率如何

坏账率是一个可以判别平台风控才干的一个重要指标，P2P行业抢先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。

5. 担保方式及风险保证程度

P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。 关于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好中止取舍。 风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的一定比例作为风险保证金、独立账户存放，用于补偿借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金缺乏补偿投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或拜托P2P公司向违约人追偿剩余损失。

公司担保的方式现在大部分P2P平台都存在，直觉上大家会以为由公司提供担保会很安全，但却未必，提供担保的公司自身呈现问题、丧失担保能力在各个行业范畴都是常有的事。目前的担保风险可以概括为四类：首先是一些P2P平台的担保公司与P2P平台是同一法人，这类担保公司的担保意义较弱；第二是P2P平台与担保公司的协议不公开，投资者难以了解双方能否有真的担保关系；第三，一些担保公司的在保余额未公开，担保能力未知；第四则是有些担保公司对相同项目重复担保。所以分辨担保方式就显得很重要了。

6. 公司综合实力

除上述要素外，投资者还可以从平台成立时间长短、注册范围大小、停业网点规划几、收益水平上下、采取何种方式(线上线下)等方面，对P2P公司中止初步分析选择。假设遇到P2P理财收益水平不断较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册范围小、采用线上方式、开业网点少，同时上述提到的其他关注要素多数难以给出准确判别的平台公司，还是避开为妙。

作为一种创新的个人金融借贷方式，P2P理财的机会大于陷阱，投资者尝试这种理财方式时，应谨记三点：选择项目别只盯着高收益；用小钱玩，即使失败了也赔得起；如想投入大额资金，应分散投资项目以减少风险，千万不要倾囊而出，把全部资金投在一个项目上，傻博高收益。

理财沉思:别让理财越理越亏：***

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