发布于 2014年12月05日
刚刚过去的10月，出现问题的P2P平台达到35家，一举刷新去年10月平台倒闭高峰期的32家记录。而在每一家问题平台背后，都是一脚踏空的投资者的血泪。面临血本无归的境况，他们只能走上用法律武器维权的道路。但能否追索到本金以及具体的追索比例，还得打上一个问号。
对于投资人来说，如何在这个新兴行业选择靠谱的P2P平台，是不小的学问。对此，湖北省最大民间金融机构中金联旗下飞鱼贷P2P平台风控负责人表示，投资P2P平台不仅仅依靠运气，更重要的是坚持一些基本原则。
有五类P2P平台应该划入“黑名单”，顾问提醒投资者需擦亮双眼，谨慎选择：
不合理的中长期高息平台
P2P平台上线之初，为获取更多用户关注，采取高息方法来获取投资人是可以理解的。但是，动辄高达20%甚至30%的高息是不可持续的。作为平台，一端是投资者，另一端是借款企业，给予投资者的收益越高，借款企业的综合融资成本也越高。很难想象有什么样的企业，有能力长期负担这样高的融资成本。不排除个别企业有超短期“过桥”需求、对利率不敏感，但考虑到尽调成本、短期贷款给平台带来的收益低、无法形成规模化的业务，高息借款是没有过硬的商业逻辑支持的。
不透明的平台
P2P平台作为新兴的金融业态，要想获得投资者信任，对于相关信息进行充分的披露是解决问题的关键。那些不公开项目信息、资金去处和还款账户的平台，很可能涉嫌自融和资金池，风险较高。
飞鱼贷平台多次组织投资者观察团活动，将投资者、媒体代表请到公司，把最真实的后台数据公开，符合P2P行业透明化发展的趋势。只有建立在公开透明基础上的信任，才可以持久。
未使用第三方资金托管的平台
自建资金池是P2P监管政策中明令禁止的红线之一，看一家平台是否涉嫌资金池操作，其实很简单:在平台注册时，按照正常流程，先要注册平台自身的账号，然后需要开通对应的第三方支付账户。用户只开通一个账号，就可以进行投资的，其资金通常是被平台控制，其万一跑路容易对投资者造成损失。
官网上缺少创始人和高管介绍的平台
平台官网上对创始人的介绍，是真诚坦荡、取信于投资者的重要体现。此外，管理团队中是否有成员具有银行从业经验，并了解银行的项目、风控等流程，也是判断能否做好P2P的重要条件，未来的监管政策也有可能在这个方面设立相应的资质门槛。对于创始人缺乏介绍或语焉不详的平台，投资者应慎重。令人哭笑不得的是，有些山寨P2P平台，连创始人的照片都是抄袭别的网站。
以1－2个月企业经营周转贷为主的平台
顾问认为企业的用款需求有一定的规律性和持续性，根据银行的经验，给予企业的贷款期限一般以一年或更长居多，这和企业正常的生产、周转等实际需求是相匹配的(极个别行业如批发贸易类例外)。如果满篇都是1－2个月的短标，很可能存在拆标、期限错配的风险，为的就是给投资者制造短期标相对安全的假象。在这个过程中，一旦平台续接资金不到位，此时借款企业并无必须提前还款的义务，平台很容易面临资金链断裂的风险。进一步地，如果未来按照监管要求，需要公布这些短标的真实性，则平台也无法做到。