武汉洪山区成熟稳定中年家庭的理财方案

武汉洪山区成熟稳定中年家庭的理财方案

 
理财师简介：

 徐文波，现任中国银行常州分行营业部理财经理，拥有15余年金融机构从业经验，5年理财经理岗位工作经验，擅长个人理财规划、基金投资、保险投资等，她的理财格言是“用真诚创造价值”。

 中年家庭目前正处于事业稳定期，夫妻两人收入来源稳定，家庭主要负债是房贷，突发性开支不多，并且有一定的积蓄。理财方面的问题主要在于：日常支出过多，每年储蓄太少，资产主要以储蓄的形式存在。该家庭理财时最重要的是要学会开源节流，养成良好的消费习惯，做好理财规划，通过制定合理的理财规划和投资组合可以达到长期较高的收益。对此，我建议：

 务必做保险规划。夫妻二人都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人、自己养老等很多的责任，如果夫妻双方任何一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降。针对以上特点，在理财规划设计和执行过程中，夫妻二人首先要重视保险问题，以保证人身安全与金融补偿有效挂钩。以目前该家庭的工资水平来讲，现在都需要尽快购买健康和意外保险，以增加对未来生活的保障。其次每人需要有保额为20万元左右的保险。建议购买均衡费率的分红型保险，不丧失现金价值，能够保证每年保费不会因为年龄的增大而递增，而且可以为养老提供一笔可靠的资金，保费每人每年大约5000元。注意要控制日常支出，如果不对偶然支出加以控制，容易造成资产数量的下降；最后，一旦确定了理财方案就要坚决执行，不要因为种种原因延缓执行，因为延缓执行会导致多项理财目标难以顺利实现。

 可做子女教育规划。理财目标是为孩子准备大学教育金，4年共需20万元。建议投资产品组合以基金和国债为主，银行理财产品和信托产品为辅。银行理财产品的收益率不高，而基金在满足收益率的前提下，同时也可以保证资产的流动性，建议该家庭可以配置些基金定投和货币基金。

 可暂不考虑养老规划。由于小孩大学毕业后，夫妻俩应该在50岁左右，还有约10年时间可以继续积累财富，而且小孩毕业后，每年家庭开支将锐减。因此，可以暂不考虑养老目标，目前现有资金可全部用于前两项理财目标的实现。

星理财***
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