社区银行的一波三折
“社区银行最早是由中小商业银行为弥补网点不足所设。因为普通的支行网点实行审批制，审批程序复杂，而社区银行最初实行报备制，手续简单，周期较短。”一位海南银监局的工作人员这样介绍道，“同时社区银行无需设立现金柜台，人员控制在3人左右，也大大缩减了成本。”在2012至2013年间，以民生银行为首的中小商业银行大量增设社区银行，实行“自助设施+店员咨询”的模式，在金融市场掀起了一股潮流。当时的社区银行对小区业主和小微企业的存贷款业务均有涉及，并且网点下沉极快，争夺了典当行的大量客户。这是社区银行和典当行的首次交锋。
由于社区银行存在着难以监管的缺陷，银监会在2013年12月颁布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，明确叫停社区银行，同时强调社区银行实行审批制，必须有金融牌照方可开业运营，社区银行的风潮骤减。“但是金融牌照的发放权放在了地方仍给社区银行的发展留了一个口子。”海南银监局的工作人员提出。社区银行偃旗息鼓，客观上为典当行腾出了一定的市场空间。
今年6月，银监会颁布了《中国银监会办公厅关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》，通知中提高了各省市银监局的自主权，要求各省市银监局对中小微企业的相关金融服务提供支持。随后，北京、上海、江苏、天津、山西等地的银监局正式发放社区银行金融牌照，共计发放了1000余张。“海南省银监局也正在研究，社区银行金融牌照发放名单不久将会公布，”海南银监局的工作人员说到。
高效的贷款服务
在北京西城区四和上院小区，记者看到一家社区银行的门口挂着“智家卡”、“智家贷”的宣传板，进店后经询问，这是专门针对附近小区业主量身打造的金融产品。“智家卡的开户业主很多，都是附近的住户。”一位工作人员介绍道，“智家卡的用户还可以享受‘智家贷’服务，无需抵押，便可以进行贷款，最快一天就可以到账。目前‘智家贷’的咨询人数很多，主要是用作消费的，金额可以从5000元到50万元”。
在这家社区银行的周边一公里处，分布着工行、农行、建行等营业网点。究竟是什么吸引着客户来到这个面积不足90平方米、夹在商铺中间的社区银行?记者刚好遇到一位正要去社区银行办业务的王先生。他说：“只要你是小区居民，办了卡拿贷款会很快。我们那栋楼有个邻居刚申请到10万块钱，前后不到三天。这在大银行根本就不可能。”
记者了解到，在上海黄浦区威海路的一家社区银行，拿到金融牌照后就进行了紧锣密鼓的转型。“主要是人员的重新安排，以前的店长和店员都转成了支行行长和客户经理。”在涉及业务方面，这里也有专门针对小区业主的易家卡和易家贷。“易家贷主要是小区业主的信用贷款服务，最高限额50万元。易家贷在银行内部有绿色通道，由于我们对小区业主的财务状况较为熟悉，在审批贷款时就快了许多，最快24小时到账。易家卡主要是针对小区业主制定的，除了存贷款优惠外，易家卡的用户还可以享受附近商户的打折优惠。我们还准备定期和小区附近的商铺搞活动，开展金融知识讲座。”
对于社区业主，社区银行能够提供基本的贷款服务，审批快、过程简单，这在一定程度上会抢走典当行的一部分客户。
便捷的对公转介
北京的王先生自己开了一家物流公司，注册资本为50万元。在社区银行询问贷款事宜时，他得知智家贷的业务范围目前只针对消费性贷款。“不过有专门做小企业的贷款，我现在就给您联系客户经理。”工作人员拨通了电话，王先生在电话里和这位客户经理进行了沟通，客户经理约好下次直接去王先生的公司进行服务。“总体还好，社区银行的贷款范围主要还是家庭性消费，不过在家门口就能随时问，服务态度也不错，以后就方便多了。”王先生说。
记者致电长沙天马大学城的一家社区银行，询问小微企业的贷款是否能够开展，李经理答道：“银监会出台的《通知》里规定不得开展对公业务，不过在我们附近有一个小微支行，专门做小微贷款，如果您有需求我可以随时联系。”据他介绍，小微支行的客户经理都会定期来他们这里，他们两家支行也会定期交流。
由于小区业主很多都是小微企业主，社区银行在平时的服务中积累下的信任感和品牌效应，很容易提高对公业务的转介成功率。同时，小微支行和社区银行的良好合作也能促成有效转介。这些小微企业主大多是典当行的优质客户，如果社区银行转介成功，无疑会抢夺典当行的优质资源。
作为两种融资方式，典当行和社区银行在客户群体上有重叠，会产生一定的冲突。社区银行背靠强势资源，而典当行则有着更为精确的定位和更灵活的运营方式，二者应该良性竞争，找准服务区间，满足融资者的需求。